Onlinenewstime.com : บสย. ประกาศรีเฟรชแบรนด์ครั้งสำคัญในรอบ 5 ปี พร้อมปรับ Business Model ครั้งใหญ่ในรอบ 35 ปี จากบทบาทองค์กรค้ำประกันสินเชื่อที่ทำงานอยู่เบื้องหลังธนาคาร (Behind the Bank) สู่การเป็นเพื่อนคู่คิดทางการเงินและธุรกิจที่อยู่เคียงข้างผู้ประกอบการ (Beside You)
มุ่งเพิ่มโอกาสให้SMEs เข้าถึงสินเชื่อและบริการทางการเงินโดยตรง ผ่านการประเมินสุขภาพทางการเงิน การพัฒนาศักยภาพด้านเครดิต และการเชื่อมโยงผู้ให้บริการทางการเงินทั้งธนาคารพาณิชย์ Non-Bank และ Virtual Bank พร้อมนำ Digital และ AI มายกระดับบริการ ดร.สิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บสย. เผยผลงาน 10 เดือนแรกปี 2569 มียอดค้ำประกันสินเชื่อ 58,037 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 76% ช่วย SMEs เข้าถึงสินเชื่อ 61,712 ราย
From Behind the Bank, to Beside You เปลี่ยนบทบาท บสย. ในระบบการเงิน SMEs
ท่ามกลางภูมิทัศน์ทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ทั้ง Digital Disruption การเข้ามาของ Virtual Bank และพฤติกรรมของผู้ประกอบการที่มีความหลากหลายมากขึ้น การเข้าถึงแหล่งเงินทุนยังเป็นโจทย์สำคัญของผู้ประกอบการ SMEs โดยเฉพาะกลุ่มที่มีข้อจำกัดด้านหลักประกันและประวัติทางการเงิน ซึ่งเป็นอุปสรรคต่อการพิจารณาสินเชื่อของสถาบันการเงิน
ดร.สิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เปิดเผยว่า บสย. ประกาศรีเฟรชแบรนด์ครั้งสำคัญในรอบ 5 ปี นับเป็นการรีแบรนด์ครั้งที่ 2 ควบคู่กับการปรับ Business Model ครั้งใหญ่ในรอบ 35 ปี ภายใต้แนวคิด “From Behind the Bank, to Beside You” สะท้อนการเปลี่ยนผ่านจากบทบาทเดิมที่ทำงานอยู่เบื้องหลังธนาคาร (Behind the Bank) ในฐานะกลไกค้ำประกันสินเชื่อ ไปสู่การเป็นองค์กรที่อยู่เคียงข้างผู้ประกอบการมากขึ้น (Beside You)
การเปลี่ยนแปลงครั้งนี้ไม่ได้จำกัดอยู่เพียงการปรับภาพลักษณ์หรืออัตลักษณ์ของแบรนด์ แต่เป็นการปรับบทบาทและรูปแบบการให้บริการ เพื่อให้ SMEs สามารถเข้าถึง บสย. ได้โดยตรง ตั้งแต่การให้คำปรึกษา ประเมินสุขภาพทางการเงิน พัฒนาศักยภาพด้านเครดิต ไปจนถึงการเชื่อมโยงกับผู้ให้บริการทางการเงินที่เหมาะสม
เป้าหมายของการวางตำแหน่งแบรนด์ (Brand Positioning) คือการเป็น “เพื่อนคู่คิดทางการเงินและธุรกิจ” ที่ช่วยให้ผู้ประกอบการมีความพร้อมในการดำเนินธุรกิจ และเพิ่มโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุนผ่านกลไกการค้ำประกันสินเชื่อ ภายใต้แนวคิดที่ว่า บสย. สร้างโอกาส พร้อมค้ำประกันสินเชื่อให้ SMEs ไทยเติบโต
3 เป้าหมายรีเฟรชแบรนด์ ครอบคลุม SMEs ทุก Generation
ดร.สิทธิกร ระบุว่า การรีเฟรชแบรนด์ของ บสย. วางเป้าหมายสำคัญ 3 ด้าน เริ่มจากการสื่อสารแคมเปญ “บสย. พร้อมค้ำ พร้อมช่วย” เพื่อสะท้อนบทบาททั้งการช่วยให้ SMEs ที่ขาดหลักประกันหรือผู้ค้ำประกันสามารถเข้าถึงสินเชื่อ และการช่วยเหลือลูกหนี้ในกรณีที่ บสย. จ่ายเคลมแล้ว ผ่านมาตรการให้คำปรึกษาและปรับโครงสร้างหนี้
เป้าหมายที่สอง คือการขยายบริการให้ครอบคลุม SMEs ทุก Generation ไม่จำกัดเฉพาะผู้ประกอบการที่ดำเนินธุรกิจมานาน แต่รวมถึงมนุษย์เงินเดือนที่ต้องการเปลี่ยนผ่านไปเป็นเจ้าของธุรกิจ นักศึกษา ฟรีแลนซ์ ผู้ค้าออนไลน์ ตลอดจนผู้สูงอายุที่ต้องการเริ่มต้นธุรกิจหรือแฟรนไชส์
ส่วนเป้าหมายที่สาม คือการปรับตัวให้ทันต่อ Digital Disruption และการเปลี่ยนแปลงของระบบการเงิน โดยเฉพาะการเข้ามาของ Virtual Bank ซึ่งทำให้รูปแบบการให้บริการทางการเงินมีความหลากหลายมากขึ้น บสย. จึงต้องพัฒนาช่องทางดิจิทัลและบริการผ่านมือถือ เพื่อให้ผู้ประกอบการเข้าถึงข้อมูลและบริการได้สะดวกและรวดเร็ว
Direct Approach เปลี่ยนจากรอธนาคารส่งเรื่อง สู่ SMEs ติดต่อ บสย. ได้โดยตรง
หัวใจสำคัญของการเปลี่ยน Business Model คือการปรับแนวทางการเข้าถึงผู้ประกอบการ จากเดิมที่ SMEs ต้องเริ่มต้นขอสินเชื่อกับธนาคารก่อน เมื่อธนาคารพิจารณาแล้วพบว่าขาดหลักประกัน จึงส่งเรื่องมายัง บสย. เพื่อพิจารณาค้ำประกันสินเชื่อ
รูปแบบใหม่จะเน้น Direct Approach เปิดให้ผู้ประกอบการเข้ามาติดต่อ บสย. ได้โดยตรง เพื่อรับการประเมินสุขภาพทางการเงินและความพร้อมของธุรกิจ ก่อนพัฒนา Credit Capacity and Enhancement หรือการเพิ่มศักยภาพด้านเครดิตให้ผู้ประกอบการมีความพร้อมในการขอสินเชื่อมากขึ้น จากนั้นจึงเชื่อมโยงไปยังผู้ให้บริการทางการเงินที่เหมาะสมกับความต้องการและศักยภาพของแต่ละธุรกิจ
ช่องทางหนึ่งที่รองรับแนวทางดังกล่าวคือ LINE Official Account: @tcgfirst ซึ่งผู้ประกอบการสามารถใช้บริการตรวจสุขภาพทางการเงินฟรี นัดหมายเข้ารับคำปรึกษาจากศูนย์ที่ปรึกษาทางการเงิน SMEs (บสย. F.A. Center) และรับคำแนะนำเกี่ยวกับสินเชื่อที่เหมาะสมกับธุรกิจ
ขณะเดียวกัน บสย. ยังให้ความสำคัญกับการนำเทคโนโลยีมาช่วยวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงิน โดยมีแนวทางใช้ AI Modelling ร่วมกับโครงสร้างพื้นฐาน SMEs Portal ของธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการวิเคราะห์ข้อมูลและประเมินศักยภาพของผู้ประกอบการ ช่วยให้การพิจารณาสินเชื่อมีความแม่นยำมากขึ้น และเพิ่มโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุน
อีกส่วนคือการใช้ Alternative Data หรือข้อมูลทางเลือกประกอบการประเมินความเสี่ยงและศักยภาพทางการเงิน เช่น ประวัติการชำระค่าน้ำ ค่าไฟ การจ่ายบิล และข้อมูลยอดขายจากแพลตฟอร์ม E-commerce ซึ่งเป็นข้อมูลที่ช่วยสะท้อนพฤติกรรมทางการเงินและกิจกรรมทางธุรกิจของผู้ประกอบการ โดยเฉพาะกลุ่มที่อาจไม่มีประวัติสินเชื่อในระบบอย่างเพียงพอ
รุก Green Finance เปิดทาง SMEs เข้าถึงทุนติดตั้งโซลาร์เซลล์
อีกหนึ่งทิศทางที่ บสย. ให้ความสำคัญ คือการสนับสนุนสินเชื่อเพื่อการเปลี่ยนผ่านด้านพลังงานและธุรกิจสีเขียว (Green Finance) โดยมีโครงการ “บสย. SMEs โซลาร์พลัส” (Solar Plus) วงเงินโครงการ 1,000 ล้านบาท เพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการในธุรกิจติดตั้งระบบโซลาร์เซลล์ภาคประชาชน ทั้งผู้รับเหมาติดตั้งและผู้จำหน่ายอุปกรณ์ (Vendor) ให้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนและมีหลักประกันสำหรับการรับงาน
โครงการกำหนดระยะเวลาค้ำประกัน 7 ปี โดยยกเว้นค่าธรรมเนียมค้ำประกันใน 3 ปีแรก ส่วนปีที่ 4-7 คิดค่าธรรมเนียม 1% ต่อปี วงเงินค้ำประกันสูงสุด 40 ล้านบาทต่อราย
กลไกสำคัญคือการออกหนังสือค้ำประกัน (LG) ให้ผู้ประกอบการนำไปใช้ประกอบการขอวงเงินหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร (Bank Guarantee: BG) เพื่อใช้เป็นหลักประกันในการรับงาน โดยสามารถทยอยเบิกใช้หนังสือค้ำประกันเป็นรายสัญญาได้อย่างยืดหยุ่นตามขนาดและมูลค่าของแต่ละโครงการ
นอกจากนี้ ยังครอบคลุมการค้ำประกันสินเชื่อเพื่อเสริมสภาพคล่องและเงินทุนหมุนเวียนสำหรับจัดซื้อแผงโซลาร์เซลล์และอุปกรณ์ รวมถึงสินเชื่อระยะยาว (Term Loan) เพื่อสนับสนุนการดำเนินธุรกิจ
กลไกดังกล่าวมีความสำคัญต่อผู้รับเหมารายย่อยที่อาจมีข้อจำกัดในการเข้าถึงวงเงิน BG เนื่องจากต้องวางเงินสดเป็นหลักประกันเต็มจำนวน หรือใช้หลักทรัพย์อย่างที่ดินมาจำนอง การมี บสย. เป็นกลไกค้ำประกันจึงช่วยลดข้อจำกัดด้านหลักประกันและเพิ่มสภาพคล่องให้ผู้ประกอบการสามารถรับงานและขยายธุรกิจได้
ขยายค้ำประกัน Non-Bank และ Virtual Bank เจาะ Micro & Nano SMEs
การขยายบทบาทของ บสย. ยังครอบคลุมการเพิ่มช่องทางเข้าถึงสินเชื่อให้กับผู้ประกอบการรายย่อย โดยขยายความร่วมมือจากธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินของรัฐ ไปสู่ผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-Bank) ผู้ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ และ Virtual Bank
หนึ่งในกลไกที่มุ่งตอบโจทย์ผู้ประกอบการรายย่อยคือโครงการ “นาโนพลัส” ซึ่งสนับสนุนเงินทุนตั้งแต่ 5,000 บาทขึ้นไป สำหรับใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในการค้าขาย ช่วยเพิ่มโอกาสให้ผู้ประกอบการรายเล็กที่ต้องการเงินทุนในระดับไม่สูง แต่ยังมีข้อจำกัดในการเข้าถึงสินเชื่อจากระบบธนาคาร
นอกจากนี้ ในช่วงปลายเดือนตุลาคม 2569 บสย. ยังได้ขยายความร่วมมือกับ “คลิกซ์” (CLICX) ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา โดยนำเทคโนโลยีดิจิทัลและ Alternative Data มาใช้ประกอบการพิจารณาศักยภาพทางการเงิน เพื่อเพิ่มโอกาสให้ผู้ประกอบการเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น
ทิศทางดังกล่าวสะท้อนการขยายขอบเขตการค้ำประกันสินเชื่อให้ครอบคลุมผู้ให้บริการทางการเงินทั้งระบบ ทั้งธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงินของรัฐ Non-Bank และ Virtual Bank ซึ่งช่วยเพิ่มทางเลือกในการเข้าถึงแหล่งทุนให้กับ SMEs ที่มีรูปแบบธุรกิจและความต้องการทางการเงินแตกต่างกัน
บสย. พร้อมพลัส+ ใช้ AI ยกระดับบริหารคดี เชื่อม SMEs สู่โอกาสทางธุรกิจ
ด้านการพัฒนาระบบดิจิทัล บสย. เปิดตัวโครงการ “บสย. พร้อมพลัส+” (บสย. Prompt Plus) ตั้งแต่ต้นปี 2569 เพื่อใช้ Digital Transformation ยกระดับกระบวนการทำงานและการให้บริการ โดยมีองค์ประกอบสำคัญทั้งการนำ AI มาใช้ในงานบริหารคดี และการพัฒนาแพลตฟอร์มดิจิทัลเพื่อเป็นศูนย์กลางบริการสำหรับ SMEs
ในส่วนของการบริหารคดี มีการนำ AI มาช่วยลดความซับซ้อนและระยะเวลาในการรวบรวมข้อมูลจากระบบต่าง ๆ เพิ่มความรวดเร็วและความแม่นยำในการทำงาน รวมถึงยกระดับมาตรฐานการบริหารจัดการข้อมูล โดยมีเป้าหมายให้ผู้ประกอบการ SMEs มีโอกาสเข้ามาเจรจาปรับโครงสร้างหนี้ก่อนเข้าสู่กระบวนการทางคดี
โครงการดังกล่าวแบ่งการดำเนินงานเป็นระยะ โดยเฟสแรกเริ่มในช่วงปลายปี 2569 และคาดว่าจะแล้วเสร็จในช่วงกลางปี 2570
อีกส่วนหนึ่งคือการพัฒนาแพลตฟอร์ม “บสย. SMEs’ Gateway” เพื่อเป็นช่องทางเชื่อมโยงผู้ประกอบการกับเงินทุนและโอกาสทางธุรกิจ โดยรวบรวมบริการที่เกี่ยวข้องไว้ในแพลตฟอร์มเดียว ตั้งแต่การประเมินสุขภาพธุรกิจ การให้คำแนะนำ การออกหนังสือค้ำประกันดิจิทัล (Prompt LG) การเชื่อมต่อกับสถาบันการเงินที่เหมาะสม ไปจนถึงบริการให้คำปรึกษาและอบรมจากผู้เชี่ยวชาญ
สำหรับแพลตฟอร์มดังกล่าวคาดว่าจะเริ่มให้บริการในเฟสแรกช่วงปลายไตรมาส 3 ปี 2570 เพื่อเพิ่มความสะดวกในการเข้าถึงบริการและลดข้อจำกัดด้านช่องทางการติดต่อของผู้ประกอบการ
โชว์ผลงาน 10 เดือนค้ำประกัน 5.8 หมื่นล้าน เพิ่มขึ้น 76%
สำหรับผลการดำเนินงานในช่วง 10 เดือนแรกของปี 2569 ตั้งแต่เดือนมกราคม-ตุลาคม ดร.สิทธิกรเปิดเผยว่า บสย. มียอดค้ำประกันสินเชื่อรวม 58,037 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 76% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน สร้างสินเชื่อในระบบได้ 65,892 ล้านบาท มีผู้ประกอบการ SMEs ได้รับสินเชื่อ 61,712 ราย และสามารถรักษาการจ้างงานได้ 424,967 ตำแหน่ง คิดเป็นผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจรวม 286,122 ล้านบาท
ผลการดำเนินงานดังกล่าวเกิดขึ้นในช่วงที่สินเชื่อ SMEs ในระบบหดตัวต่อเนื่อง 16 ไตรมาส สะท้อนบทบาทของกลไกค้ำประกันสินเชื่อในการช่วยลดข้อจำกัดด้านหลักประกันและเพิ่มโอกาสให้ผู้ประกอบการเข้าถึงสินเชื่อ โดยเฉพาะกลุ่มที่ยังมีศักยภาพในการดำเนินธุรกิจ แต่ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ตามเงื่อนไขปกติของสถาบันการเงิน
ขณะเดียวกัน มาตรการ Quick Big Win ยังเป็นกลไกสำคัญในการสนับสนุนผู้ประกอบการหลายกลุ่ม เพื่อให้การค้ำประกันสินเชื่อสามารถตอบโจทย์ความต้องการเงินทุนที่แตกต่างกัน ทั้งในด้านขนาดธุรกิจ ประเภทธุรกิจ และวัตถุประสงค์การใช้เงินทุน
“พร้อมช่วย” ปรับโครงสร้างหนี้ลูกหนี้จ่ายเคลม ปลดหนี้สำเร็จ 1,249 ราย
นอกจากบทบาทด้านการค้ำประกันสินเชื่อแล้ว การช่วยเหลือลูกหนี้ที่ บสย. จ่ายเคลมยังเป็นอีกภารกิจสำคัญภายใต้แนวคิด “บสย. พร้อมค้ำ พร้อมช่วย” โดยในช่วง 10 เดือนแรกของปี 2569 บสย. สามารถปรับโครงสร้างหนี้ให้ลูกหนี้ที่ บสย. จ่ายเคลมแล้ว 5,255 ราย และมีลูกหนี้ปลดหนี้สำเร็จ 1,249 ราย
การดำเนินงานดังกล่าวมุ่งช่วยให้ลูกหนี้มีโอกาสกลับมาบริหารจัดการภาระหนี้และฟื้นฟูสถานะทางการเงิน โดยไม่ได้จำกัดบทบาทของ บสย. ไว้เพียงการค้ำประกันสินเชื่อในช่วงเริ่มต้น แต่ยังให้ความสำคัญกับการช่วยเหลือผู้ประกอบการเมื่อเกิดปัญหาด้านการชำระหนี้
นอกจากนี้ โครงการ “บสย. พร้อมค้ำ พร้อมช่วย ปี 2” ยังร่วมกับโก โฮลเซลล์ จัดกิจกรรมออกบูธใน 3 สาขา เพื่อให้คำปรึกษาแก่ SMEs ที่ต้องการขอสินเชื่อ รวมถึงลูกหนี้ที่ บสย. จ่ายเคลมแล้ว ให้เข้าถึงข้อมูลและคำแนะนำในการแก้ไขปัญหาทางการเงิน
F.A. Center ขยายบริการทั่วประเทศ เพิ่มโอกาส SMEs เข้าถึงสินเชื่อ
อีกกลไกที่สนับสนุนแนวทาง Beside You คือศูนย์ที่ปรึกษาทางการเงิน SMEs (บสย. F.A. Center) ซึ่งทำหน้าที่ให้คำปรึกษาและช่วยเตรียมความพร้อมด้านการเงินแก่ผู้ประกอบการ โดยทำงานร่วมกับสำนักงานเขต บสย. ทั้ง 11 แห่งทั่วประเทศ เพื่อขยายการเข้าถึงบริการเชิงรุก สร้างเครือข่ายพันธมิตร และเพิ่มความรู้ความสามารถด้านการเงินและทักษะอาชีพให้กับ SMEs
ข้อมูล ณ เดือนตุลาคม 2569 ระบุว่า F.A. Center มีอัตราความสำเร็จในการช่วยเหลือ SMEs ให้เข้าถึงสินเชื่อ (Success Rate) อยู่ที่ 21.86% เพิ่มขึ้นจาก 20% ในปี 2568 สะท้อนผลการดำเนินงานด้านการให้คำปรึกษาและเชื่อมโยงผู้ประกอบการกับแหล่งเงินทุน
ปักหมุด 5 ปี สู่ Top of Mind ของ SMEs ไทย
ดร.สิทธิกร ระบุว่า “เป้าหมายในระยะ 5 ปีของ บสย. คือการก้าวสู่การเป็นเครื่องมือทางการเงินอันดับหนึ่งในใจของผู้ประกอบการ หรือ Top of Mind ” พร้อมสร้างโอกาสให้ SMEs ในทุกช่วงชีวิตของธุรกิจ ตั้งแต่เริ่มต้นกิจการ ขยายธุรกิจ ไปจนถึงช่วงที่ต้องเผชิญปัญหาทางการเงิน
การรีเฟรชแบรนด์และปรับ Business Model ครั้งนี้จึงเป็นการวางทิศทางระยะยาวของ บสย. เพื่อให้สอดรับกับระบบการเงินที่เปลี่ยนแปลง ทั้งการเติบโตของบริการดิจิทัล การเกิดขึ้นของผู้ให้บริการทางการเงินรูปแบบใหม่ และความต้องการของ SMEs ที่มีความหลากหลายมากขึ้น
ภายใต้แนวคิด “From Behind the Bank, to Beside You” บสย. มุ่งเปลี่ยนจากการเป็นกลไกค้ำประกันที่ทำงานอยู่เบื้องหลังระบบธนาคาร ไปสู่การเป็นองค์กรที่ผู้ประกอบการสามารถเข้าถึงได้โดยตรง พร้อมสนับสนุนทั้งการค้ำประกันสินเชื่อ การพัฒนาศักยภาพทางธุรกิจ และการช่วยเหลือด้านการเงิน เพื่อเพิ่มโอกาสให้ SMEs ไทยเติบโตได้อย่างยั่งยืน